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Num mundo cada vez mais digital, as pequenas e médias empresas (PME) enfrentam novos desafios e oportunidades na forma como gerem as suas finanças e acedem a financiamento. As fintechs, empresas tecnológicas que operam no setor financeiro, têm vindo a transformar este ecossistema, oferecendo soluções mais ágeis, acessíveis e personalizadas.
O que são fintechs e porque estão a ganhar relevância?
As fintechs combinam tecnologia e serviços financeiros para simplificar processos que antes eram lentos, burocráticos e pouco transparentes. Desde contas bancárias digitais a ferramentas de contabilidade online, estas soluções estão a ganhar espaço entre os pequenos negócios que procuram maior autonomia e eficiência.
Em Portugal, a digitalização acelerada e o crescimento do empreendedorismo têm sido terreno fértil para a adoção destas tecnologias.
Como as fintechs estão a mudar o acesso ao crédito
Tradicionalmente, o acesso ao crédito por parte das PME era um processo moroso, com avaliações demoradas e requisitos pesados. Com as fintechs:
- O processo é 100% digital e mais rápido
- A decisão é muitas vezes automatizada com base em dados reais de faturacão ou comportamento financeiro
- As condições são adaptadas ao perfil da empresa
Fintech em ação:
Uma pequena empresa de logística, com menos de dois anos de atividade e ainda sem histórico de crédito robusto, enfrentava dificuldades em aceder a financiamento junto da banca tradicional. O objetivo? Aumentar a frota de veículos para responder ao crescimento da procura.
Através de uma plataforma fintech, conseguiu ligar os seus dados de faturação diretamente à ferramenta de análise da fintech, que avaliou em tempo real o desempenho financeiro da empresa. Em vez de exigir garantias ou histórico bancário, a decisão de crédito baseou-se em dados atualizados e reais sobre a saúde financeira da empresa.
Resultado: em menos de 48 horas, a empresa teve acesso a uma linha de crédito ajustada à sua realidade e capacidade de pagamento, permitindo-lhe reforçar a operação e continuar a crescer, sem interrupções nem atrasos administrativos.
Este é um exemplo claro de como as fintechs estão a democratizar o acesso ao financiamento para as PMEs, tornando os processos mais rápidos, mais digitais e muito mais acessíveis.
Novas ferramentas para a gestão financeira do dia a dia
As fintechs vão muito para além do crédito. Ajudam as PME a gerir:
- Tesouraria e fluxo de caixa com dashboards simples
- Faturas com sistemas automáticos
- Pagamentos recorrentes e reconciliação bancária
- Planeamento de despesas e simulação de cenários
A digitalização financeira depende de conectividade, segurança e suporte. Aqui, a NOS Empresas pode ser um facilitador através de soluções como:
- Internet segura e rápida para operações Cloud
- Backup e cloud empresarial, garantindo a segurança de dados sensíveis
Estas soluções ajudam a criar uma base tecnológica sólida para que as PME possam tirar partido do ecossistema fintech.
As fintechs estão a redefinir a forma como as PME acedem a crédito e gerem as suas finanças, promovendo uma inclusão financeira real e eficiente. Aliando estas soluções à infraestrutura certa, como a que a NOS Empresas disponibiliza, é possível criar um modelo de gestão ágil, seguro e preparado para o futuro.